財產(chǎn)保險合同的分類,目前尚未有嚴(yán)格的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。一般來說,是按照實行形式、保險種類及保險標(biāo)的(具體承保的對象)種類來區(qū)分的。如:財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的各種保險。關(guān)于所稱"保險事故"是指發(fā)生于保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的事故。
從實際的形式上可以分為兩種:
一是強(qiáng)制保險。所謂強(qiáng)制保險是以國家法律形式實施的,這種保險的特點是具有廣泛性的。只要是國家法律規(guī)定范圍內(nèi)的,必須參予保險。另外,保險責(zé)任是自動產(chǎn)生的。不論投保人是否已履行了投保手續(xù),只要是承保責(zé)任范圍內(nèi)的承保對象,其責(zé)任即自動開始。
二是自愿保險。以當(dāng)事人自愿為基礎(chǔ),這樣給當(dāng)事人以選擇的權(quán)利。
從國際慣例看,按保險種類來劃分可大致有四種:1)財產(chǎn)保險;2)責(zé)任保險;3)保證保險;4)人身保險。按保險的性質(zhì)分析,前三種屬損害賠償保險性質(zhì)。保險人按慣例只負(fù)責(zé)補償被保險人實際上受到的經(jīng)濟(jì)損失。而人身保險則完全不同,因為其保險的標(biāo)的是人的生命或者說是勞動能力。這是因為,人的生命及勞動能力,很難用一個標(biāo)準(zhǔn)的金額幅度來計算,因此,只要是在保險合同的期限內(nèi)發(fā)生保險事故,保險人應(yīng)按合同規(guī)定,支付賠償金。
(1)財產(chǎn)保險
財產(chǎn)保險的標(biāo)的,包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種物資、財富以及利益等。保險人對被保險人所遭受的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失,負(fù)賠償責(zé)任。如:
1)內(nèi)路運輸保險。主要是承保內(nèi)陸、內(nèi)河以及沿海運輸過程中的財產(chǎn)及其利益的損失的一種保險形式。
2)海上保險。主要是承保船舶、貨物等海上運輸財產(chǎn)的損失及其有關(guān)的利益、運費等。
3)航空保險。主要是承保飛機(jī)和其它所運輸?shù)呢浳锛捌淅娴膿p失。
4)汽車保險。主要是承保汽車和其它所運輸?shù)呢浳锏呢浳锛捌淅娴膿p失。
5)火災(zāi)保險。主要是承保陸上各種財產(chǎn),如:房屋、機(jī)器、設(shè)備、家用電器等及其利益的損失。
6)工程保險。主要是承保建筑或安裝工程中有關(guān)廠房、機(jī)械設(shè)備、衛(wèi)星發(fā)射等財產(chǎn)及利益的損失。
7)災(zāi)后損失保險。主要承保以上1--6項及其他有關(guān)的保險責(zé)任范圍之內(nèi)的各種間接損失。如生產(chǎn)停頓、營業(yè)中斷等所引起的經(jīng)濟(jì)和利益的損失。
8)盜竊保險。主要是承保有關(guān)財物因搶劫、偷竊等行為給被保險人造成的損失。
(2)農(nóng)業(yè)保險
主要承保農(nóng)作物、畜牧等因自然災(zāi)害、流行傳染疾病等事故而造成的農(nóng)作物欠收、損毀、牲畜的死亡等經(jīng)濟(jì)損失。
(3)保證保險
主要是指保險人向權(quán)利人提供的一種擔(dān)保。如果被保人不履行合同義務(wù)或者有其它不法行為而導(dǎo)致權(quán)利人受到損失時,由保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。
(4)責(zé)任保險
主要是指被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險對象的一種保險形式。凡依據(jù)法律、合同,被保險人應(yīng)對其他人的損害負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的,由保險人負(fù)賠償責(zé)任。
(5)信用保險
該保險基本屬于保證保險性質(zhì),實際上是一種擔(dān)保形式。這種擔(dān)保主要是承保當(dāng)事人雙方中的任何一方因?qū)Ψ讲宦男泻贤艿降慕?jīng)濟(jì)損失。
從實際的形式上可以分為兩種:
一是強(qiáng)制保險。所謂強(qiáng)制保險是以國家法律形式實施的,這種保險的特點是具有廣泛性的。只要是國家法律規(guī)定范圍內(nèi)的,必須參予保險。另外,保險責(zé)任是自動產(chǎn)生的。不論投保人是否已履行了投保手續(xù),只要是承保責(zé)任范圍內(nèi)的承保對象,其責(zé)任即自動開始。
二是自愿保險。以當(dāng)事人自愿為基礎(chǔ),這樣給當(dāng)事人以選擇的權(quán)利。
從國際慣例看,按保險種類來劃分可大致有四種:1)財產(chǎn)保險;2)責(zé)任保險;3)保證保險;4)人身保險。按保險的性質(zhì)分析,前三種屬損害賠償保險性質(zhì)。保險人按慣例只負(fù)責(zé)補償被保險人實際上受到的經(jīng)濟(jì)損失。而人身保險則完全不同,因為其保險的標(biāo)的是人的生命或者說是勞動能力。這是因為,人的生命及勞動能力,很難用一個標(biāo)準(zhǔn)的金額幅度來計算,因此,只要是在保險合同的期限內(nèi)發(fā)生保險事故,保險人應(yīng)按合同規(guī)定,支付賠償金。
(1)財產(chǎn)保險
財產(chǎn)保險的標(biāo)的,包括動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種物資、財富以及利益等。保險人對被保險人所遭受的自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失,負(fù)賠償責(zé)任。如:
1)內(nèi)路運輸保險。主要是承保內(nèi)陸、內(nèi)河以及沿海運輸過程中的財產(chǎn)及其利益的損失的一種保險形式。
2)海上保險。主要是承保船舶、貨物等海上運輸財產(chǎn)的損失及其有關(guān)的利益、運費等。
3)航空保險。主要是承保飛機(jī)和其它所運輸?shù)呢浳锛捌淅娴膿p失。
4)汽車保險。主要是承保汽車和其它所運輸?shù)呢浳锏呢浳锛捌淅娴膿p失。
5)火災(zāi)保險。主要是承保陸上各種財產(chǎn),如:房屋、機(jī)器、設(shè)備、家用電器等及其利益的損失。
6)工程保險。主要是承保建筑或安裝工程中有關(guān)廠房、機(jī)械設(shè)備、衛(wèi)星發(fā)射等財產(chǎn)及利益的損失。
7)災(zāi)后損失保險。主要承保以上1--6項及其他有關(guān)的保險責(zé)任范圍之內(nèi)的各種間接損失。如生產(chǎn)停頓、營業(yè)中斷等所引起的經(jīng)濟(jì)和利益的損失。
8)盜竊保險。主要是承保有關(guān)財物因搶劫、偷竊等行為給被保險人造成的損失。
(2)農(nóng)業(yè)保險
主要承保農(nóng)作物、畜牧等因自然災(zāi)害、流行傳染疾病等事故而造成的農(nóng)作物欠收、損毀、牲畜的死亡等經(jīng)濟(jì)損失。
(3)保證保險
主要是指保險人向權(quán)利人提供的一種擔(dān)保。如果被保人不履行合同義務(wù)或者有其它不法行為而導(dǎo)致權(quán)利人受到損失時,由保險人負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。
(4)責(zé)任保險
主要是指被保險人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險對象的一種保險形式。凡依據(jù)法律、合同,被保險人應(yīng)對其他人的損害負(fù)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的,由保險人負(fù)賠償責(zé)任。
(5)信用保險
該保險基本屬于保證保險性質(zhì),實際上是一種擔(dān)保形式。這種擔(dān)保主要是承保當(dāng)事人雙方中的任何一方因?qū)Ψ讲宦男泻贤艿降慕?jīng)濟(jì)損失。